L’assurance-vie et le plan d’épargne retraite sont souvent perçus comme des outils de placement. Ils sont avant tout des mécanismes de protection : garantir un revenu de substitution en cas d’arrêt d’activité, assurer un capital aux proches en cas de décès, compenser la baisse de revenus au moment de la retraite.
Assurance-vie
Une épargne disponible, transmissible, et protectrice.
En cas de décès du souscripteur, le capital est versé aux bénéficiaires désignés en dehors de la succession, dans un cadre fiscal avantageux. En cours de vie, le contrat garantit une épargne disponible à tout moment, qui peut couvrir un besoin imprévu ou compenser une interruption d’activité. Pour un dirigeant, c’est aussi un filet de sécurité indépendant de la valeur de l’entreprise.
Plan d’épargne retraite (PER)
Anticiper la baisse de revenus au moment du départ à la retraite.
Les régimes obligatoires couvrent rarement le niveau de revenus d’un dirigeant à la retraite. Le PER permet de constituer progressivement un complément de revenu, avec des versements déductibles du revenu imposable. En cas de décès avant la liquidation, le capital accumulé est transmis aux bénéficiaires désignés dans les mêmes conditions qu’une assurance-vie.
Ces contrats s’apprécient en lien avec la situation fiscale et professionnelle du dirigeant.
Ce pôle travaille en coordination directe avec les équipes Quante en charge du conseil patrimonial pour s’assurer que les solutions retenues sont cohérentes avec l’ensemble du dispositif de protection.
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Safia Hedia est courtière en assurance, spécialisée dans l’accompagnement des entreprises et des dirigeants. Elle analyse vos risques, sélectionne les garanties adaptées parmi l’offre du marché et défend vos intérêts face aux assureurs, y compris en cas de sinistre.
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